JUROS BANCÁRIOS

Quando se ministra cursos da área financeira, normalmente a pergunta mais popular é:
¨Porque os juros nos bancos são tão altos? ¨
Isto é uma verdade, basta conferir na postagem JUROS.
Como exemplo: DEZ/2010,
 Selic-10,75% a.a. Banrisul PJ-130,32% a.a. Itaú PF-173,62% a.a.


A resposta para esta pergunta é bastante simples, porém difícil de ser aceita.
A taxa de juros que o banco cobra, é composta de vários item, que relacionamos abaixo.

1. Custo do dinheiro. O banco capta dinheiro dos clientes aplicadores através dos vários tipos de captação (CDB, RDB, ETC.) pagando uma taxa de aplicação, e os devolve para os tomadores de crédito. Nesta operação, alem da taxa paga ao aplicador (normalmente semelhante ou pouco superior a taxa Selic), o banco precisa recolher o depósito compulsório ao Banco Central.

2. Impostos. Em uma operação de Crédito, existem impostos a serem pagos.

3. Taxa de Risco. O banco corre riscos ao efetuar empréstimos e inclui na taxa, também deve ser levado em consideração que este tipo (Cheque Especial) não possui nenhum tipo de garantia. Em empréstimos com garantias de Duplicatas, bens imóveis, carros, etc. as taxas são menores.

4. Custos Administrativos. Para Captar e Emprestar o banco possui custos administrativos

5. Disponibilidade do dinheiro. Como as taxas apresentadas acima, nos dois casos, referem-se a Cheques Especiais, o banco não sabe quando o tomador vai usar nem quando vai devolver, por isso, precisa manter o dinheiro disponível. Normalmente os empréstimos com prazo e prestações definidos são mais baratos.

6. Spread. É o lucro do banco.