O banco PanAmericano em parceria com as redes Rêv e Mastercard lançou na última sexta-feira (29/04/2011) um cartão de débito pré-pago "multiuso".
O cartão foi lançado, tendo como público alvo a parcela da população que ainda não possui conta bancária, segundo dados do Instituto de Pesquisas Econômicas Aplicadas (IPEA) quase 40 % da população ainda não possui conta bancária. Ainda segundo o IPEA, aproximadamente 55 % dos salários são pagos em dinheiro. Neste contexto, o cartão pré-pago também pode significar uma alternativa para o pagamento de salários de indústrias como a construção civil.
A operacionalidade do cartão é bastante simples, basta adquirir o mesmo por um pequeno valor (ao redor de R$. 10,00) e efetuar recargas, através do pagamento de um bloqueto bancário. O banco promete para curtíssimo prazo, recargas on-line na rede de loterias da Caixa Federal em todo o País. O mesmo pode ser usado em toda rede Mastercard e Banco 24 Horas.
Eu entendo que um cartão como este é uma grande idéia e possui diversos nichos de mercado, ainda não explorados, dentre eles cito:
. Filhos estudando em cidades diferentes dos pais;
. Filhos com situação financeira estável, provendo ajuda financeira a pais;
. Viagens de funcionários de Pequenas Empresas (diárias ou pagamento de despesas);
. Trabalhadores Rodoviários (motoristas de caminhão, de ônibus, etc.);
. Familias com necessidade de controle de orçamento.
30 abril 2011
28 abril 2011
NOVAS REGRAS PARA O CHEQUE
O Banco Central (BC) aprovou nesta quinta-feira resolução que exige apresentação de boletim de ocorrência para sustações ou revogações de cheques em caso de furto, roubo ou extravio de folhas em branco.
Segundo o BC a medida tem como objetivo aumentar a transparência, segurança e credibilidade dos cheques.
Os bancos estão obrigados a imprimir a data da confecção nas folhas de cheque, podendo desta forma o cliente evitar uso de folhas com data antiga.
A resolução também obriga os bancos a tornarem explícitos critérios sobre o fornecimento e uso de cheques.
O BC também estabeleceu mudanças nos contratos para o fornecimento de cheques, que passarão a ter como base restrições cadastrais, histórico de ocorrências com cheques, suficiência de saldo, estoque de folhas de cheque em poder do correntista, registro no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) e regularidade dos dados e documentos de identificação do correntista.
As instituições financeiras terão seis meses para confecção do cheque com datas.
De outra forma, um ano para as alterações contratuais com os correntistas e também um ano para adotar um sistema que disponibiliza informações sobre cheques aos recebedores dos mesmos.
Segundo o BC a medida tem como objetivo aumentar a transparência, segurança e credibilidade dos cheques.
Os bancos estão obrigados a imprimir a data da confecção nas folhas de cheque, podendo desta forma o cliente evitar uso de folhas com data antiga.
A resolução também obriga os bancos a tornarem explícitos critérios sobre o fornecimento e uso de cheques.
O BC também estabeleceu mudanças nos contratos para o fornecimento de cheques, que passarão a ter como base restrições cadastrais, histórico de ocorrências com cheques, suficiência de saldo, estoque de folhas de cheque em poder do correntista, registro no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) e regularidade dos dados e documentos de identificação do correntista.
As instituições financeiras terão seis meses para confecção do cheque com datas.
De outra forma, um ano para as alterações contratuais com os correntistas e também um ano para adotar um sistema que disponibiliza informações sobre cheques aos recebedores dos mesmos.
27 abril 2011
CONSIDERAÇÕES SOBRE A INFLAÇÃO BRASILEIRA (3)
Para termos uma idéia de como funcionam os aumentos de preços, no final deste ¨Post¨ incluo uma tabela com preços médios da gasolina no estado do Rio Grande do Sul, nos últimos 27 meses (levantamento feito mensalmente pela ANP). Ao observar a tabela veremos que em 26 meses o preço se manteve basicamente estável (pequenas oscilações) ao redor de r$.2,55. Porem no ultimo mês houve um acréscimo ao redor de 12 % nos preços. Além de demonstrar o efeito inflação, este reajuste tem reflexo em todos os preços, pois a gasolina (transporte) esta presente no cálculo do custo de todos os produtos.
DATA PREÇO MÉDIO NO ESTADO DO RS
JANEIRO/2009 R$.2,554
FEVEREIRO/2009 R$.2,555
MARÇO/2009 R$.2,540
ABRIL/2009 R$.2,534
MAIO/2009 R$.2,502
JUNHO/2009 R$.2,456
JULHO/2009 R$.2,520
AGOSTO/2009 R$.2,580
SETEMBRO/2009 R$.2,506
OUTUBRO/2009 R$.2,590
NOVEMBRO/2009 R$.2,586
DEZEMBRO/2009 R$.2,549
JANEIRO/2010 R$.2,585
FEVEREIRO/2010 R$.2,609
MARÇO/2010 R$.2,606
ABRIL/2010 R$.2,579
MAIO/2010 R$.2,524
JUNHO/2010 R$.2,531
JULHO/2010 R$.2,530
AGOSTO/2010 R$.2,584
SETEMBRO/2010 R$.2,589
OUTUBRO/2010 R$.2,592
NOVEMBRO/2010 R$.2,587
DEZEMBRO/2010 R$.2,573
JANEIRO/2011 R$.2,565
FEVEREIRO/2011 R$.2,586
MARÇO/2011 R$.2,623
ABRIL/2011 R$.2,887
Fonte ANP
DATA PREÇO MÉDIO NO ESTADO DO RS
JANEIRO/2009 R$.2,554
FEVEREIRO/2009 R$.2,555
MARÇO/2009 R$.2,540
ABRIL/2009 R$.2,534
MAIO/2009 R$.2,502
JUNHO/2009 R$.2,456
JULHO/2009 R$.2,520
AGOSTO/2009 R$.2,580
SETEMBRO/2009 R$.2,506
OUTUBRO/2009 R$.2,590
NOVEMBRO/2009 R$.2,586
DEZEMBRO/2009 R$.2,549
JANEIRO/2010 R$.2,585
FEVEREIRO/2010 R$.2,609
MARÇO/2010 R$.2,606
ABRIL/2010 R$.2,579
MAIO/2010 R$.2,524
JUNHO/2010 R$.2,531
JULHO/2010 R$.2,530
AGOSTO/2010 R$.2,584
SETEMBRO/2010 R$.2,589
OUTUBRO/2010 R$.2,592
NOVEMBRO/2010 R$.2,587
DEZEMBRO/2010 R$.2,573
JANEIRO/2011 R$.2,565
FEVEREIRO/2011 R$.2,586
MARÇO/2011 R$.2,623
ABRIL/2011 R$.2,887
Fonte ANP
26 abril 2011
CONSIDERAÇÕES SOBRE A INFLAÇÃO BRASILEIRA (2)
Inflação de Demanda
O aumento da procura por produtos e/ou serviços, decorre normalmente da melhora da condição financeira da população e do aumento da oferta de crédito (maiores prazos, menores taxas, mais tipos), combinando com uma impossibilidade de produção de mais produtos pelas indústrias.
De uma maneira geral, nossas indústrias já operam com capacidade total, sendo impossível aumentar a produção em curto prazo.
Também deve ser levado em conta, que para as indústrias expandirem-se produzindo mais produtos, existe uma falta de infra-estrutura geral (energia, transportes, mão de obra qualificada, etc.).
O aumento da procura por produtos e/ou serviços, decorre normalmente da melhora da condição financeira da população e do aumento da oferta de crédito (maiores prazos, menores taxas, mais tipos), combinando com uma impossibilidade de produção de mais produtos pelas indústrias.
De uma maneira geral, nossas indústrias já operam com capacidade total, sendo impossível aumentar a produção em curto prazo.
Também deve ser levado em conta, que para as indústrias expandirem-se produzindo mais produtos, existe uma falta de infra-estrutura geral (energia, transportes, mão de obra qualificada, etc.).
CONSIDERAÇÕES SOBRE A INFLAÇÃO BRASILEIRA (1)
Até meados de 1994 conviver com a inflação era um exercício diário para todos os brasileiros. Detalhes tais como remarcação de preços, reajustes de salários em períodos curtos (semestrais, trimestrais, bimestrais e mensais), indexação de prestações, etc., faziam parte integrante da vida de todos, os mais jovens na época, inclusive desconheciam conceitos de economia estável.
Com o advento do Plano Real, em 1994, todos tiveram que reaprender ou até mesmo aprender a conviver com preços fixos, salários com pequenos reajustes anuais, prestações fixas, etc. enfim com uma economia estável. Porem devemos estar sempre atentos, pois a inflação é parte integrante da Memória Brasileira, e qualquer sinal de alta, todos tomam a atitude da indexação, no maior parte das vezes de forma absolutamente desnecessária.
Com o advento do Plano Real, em 1994, todos tiveram que reaprender ou até mesmo aprender a conviver com preços fixos, salários com pequenos reajustes anuais, prestações fixas, etc. enfim com uma economia estável. Porem devemos estar sempre atentos, pois a inflação é parte integrante da Memória Brasileira, e qualquer sinal de alta, todos tomam a atitude da indexação, no maior parte das vezes de forma absolutamente desnecessária.
24 abril 2011
JUROS
Em uma postagem anterior, colocamos os juros da Taxa SELIC, determinados pelo COPOM, para se ter uma idéia dos juros praticados pelo mercado, colocamos abaixo uma comparação, do ano de 2010.
Incluímos as seguintes entidades:
MASTERCARD – Taxa de juros praticados no Cartão de Crédito Pessoa Física.
VISA – Taxa de juros praticados no Cartão de Crédito Pessoa Física.
BANRISUL – Taxa de juros praticados no Cheque Especial Pessoa Jurídica.
ITAU – Taxa de juros praticados no Cheque Especial Pessoa Física.
OBS. Todas as taxas estão expressas em percentuais anuais
DATA SELIC BANRISUL ITAU MASTERCARD VISA
JAN/10 8,75 % 122,71 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
FEV/10 8,75 % 122,71 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
MAR/10 8,75 % 122,71 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
ABR/10 9,50 % 122,71 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
MAI/10 9,50 % 122,71 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
JUN/10 10,25 % 122,71 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
JUL/10 10,75 % 122,71 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
AGO/10 10,75 % 130,32 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
SET/10 10,75 % 130,32 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
OUT/10 10,75 % 130,32 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
NOV/10 10,75 % 130,32 % 173,62 % 265,28 % 287,50 %
DEZ/10 10,75 % 130,32 % 173,62 % 265,28 % 287,50 %
Não é necessário comentários, ou números falam por si próprios.
Incluímos as seguintes entidades:
MASTERCARD – Taxa de juros praticados no Cartão de Crédito Pessoa Física.
VISA – Taxa de juros praticados no Cartão de Crédito Pessoa Física.
BANRISUL – Taxa de juros praticados no Cheque Especial Pessoa Jurídica.
ITAU – Taxa de juros praticados no Cheque Especial Pessoa Física.
OBS. Todas as taxas estão expressas em percentuais anuais
DATA SELIC BANRISUL ITAU MASTERCARD VISA
JAN/10 8,75 % 122,71 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
FEV/10 8,75 % 122,71 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
MAR/10 8,75 % 122,71 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
ABR/10 9,50 % 122,71 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
MAI/10 9,50 % 122,71 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
JUN/10 10,25 % 122,71 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
JUL/10 10,75 % 122,71 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
AGO/10 10,75 % 130,32 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
SET/10 10,75 % 130,32 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
OUT/10 10,75 % 130,32 % 168,83 % 265,28 % 287,50 %
NOV/10 10,75 % 130,32 % 173,62 % 265,28 % 287,50 %
DEZ/10 10,75 % 130,32 % 173,62 % 265,28 % 287,50 %
Não é necessário comentários, ou números falam por si próprios.
21 abril 2011
COPOM - REUNIÃO DE 19 e 20 DE ABRIL
A reunião do COPOM realizado em 19 e 20 de Abril, estabeleceu um novo acréscimo na taxa de juros básicos de economia, elevando-os para 12 % a.a. este aumento já era esperado pelo mercado em geral, pois a inflação vem subindo.
O aumento de juros é uma das ferramentas indicadas pelos economistas da corrente ortodoxa, para controle de inflação.
Explicando de forma simples :
- Aumento de juros gera crédito mais caro;
- Crédito mais caro gera menor consumo;
- Menor consumo gera sobra de bens;
- Sobra de bens gera baixa no preço;
- Baixa no preço controla a inflação.
O aumento de juros é uma das ferramentas indicadas pelos economistas da corrente ortodoxa, para controle de inflação.
Explicando de forma simples :
- Aumento de juros gera crédito mais caro;
- Crédito mais caro gera menor consumo;
- Menor consumo gera sobra de bens;
- Sobra de bens gera baixa no preço;
- Baixa no preço controla a inflação.
19 abril 2011
TESOURO DIRETO
O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos a pessoas físicas desenvolvido em 2002 pelo Tesouro Nacional, em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia - CBLC.
É simples e você não precisa de muito dinheiro para investir. Com cerca de R$ 100,00 você já pode iniciar uma aplicação, e as transações podem ser feitas pela Internet.
No Tesouro Direto, você mesmo gerencia seus investimentos, que podem ser de curto, médio ou longo prazo. É uma ótima opção para quem quer investir com baixo custo, alta rentabilidade e liquidez quase imediata. Sempre que você precisar, poderá resgatar os títulos antes do vencimento pelo seu valor de mercado, uma vez que o Tesouro Nacional garante a recompra de seu título. Também você pode autorizar uma das instituições financeiras habilitadas a operar no Tesouro Direto (Agentes de Custódia) para efetuar compras e vendas dos títulos públicos em seu nome.
O rendimento da aplicação em títulos públicos é bastante competitivo se comparado com as outras aplicações financeiras de renda fixa existentes no mercado e alguns ainda pagam juros semestrais. As taxas de administração e de custódia são baixas e o Imposto de Renda só é cobrado no momento da venda, vencimento do título ou pagamento de juros.
Esta modalidade de aplicação tem crescido muito, tanto que a imprensa tem dado destaque ao fato, segundo o JN de 13/04/2011, no ano passado houve um acréscimo de 40 %.
É simples e você não precisa de muito dinheiro para investir. Com cerca de R$ 100,00 você já pode iniciar uma aplicação, e as transações podem ser feitas pela Internet.
No Tesouro Direto, você mesmo gerencia seus investimentos, que podem ser de curto, médio ou longo prazo. É uma ótima opção para quem quer investir com baixo custo, alta rentabilidade e liquidez quase imediata. Sempre que você precisar, poderá resgatar os títulos antes do vencimento pelo seu valor de mercado, uma vez que o Tesouro Nacional garante a recompra de seu título. Também você pode autorizar uma das instituições financeiras habilitadas a operar no Tesouro Direto (Agentes de Custódia) para efetuar compras e vendas dos títulos públicos em seu nome.
O rendimento da aplicação em títulos públicos é bastante competitivo se comparado com as outras aplicações financeiras de renda fixa existentes no mercado e alguns ainda pagam juros semestrais. As taxas de administração e de custódia são baixas e o Imposto de Renda só é cobrado no momento da venda, vencimento do título ou pagamento de juros.
Esta modalidade de aplicação tem crescido muito, tanto que a imprensa tem dado destaque ao fato, segundo o JN de 13/04/2011, no ano passado houve um acréscimo de 40 %.
18 abril 2011
COPOM - TAXA DE JUROS
Como já dissemos anteriormente, uma das principais funções do COPOM (Comitê de Política Monetária) é estabelecer a taxa SELIC (taxa básica de juros da economia). Esta taxa é estabelecida com base em diversos fatores econômicos. E tem por função, entre outras, manter a inflação sob controle, dentro dos paramêtros estabelecidos pelo Governo Federal.
Na última reunião (157ª) em 1 e 2 de Março de 2011, a taxa SELIC foi estabelecida em 11,75% a.a.
Para se ter uma ideia da progressão ascendente da taxa nos últimos períodos, listo abaixo as reuniões do COPOM e suas decisões de taxas SELIC.
157ª - mar/2011 - 11,75 % a.a.
156ª - jan/2011 - 11,25 % a.a.
155ª - dez/2010 - 10,75 % a.a.
154ª - out/2010 - 10,75 % a.a.
153ª - set/2010 - 10,75 % a.a.
152ª - jul/2010 - 10,75 % a.a.
151ª - jun/2010 - 10,25 % a.a.
150ª - abr/2010 - 9,50 % a.a.
149ª - mar/2010 - 8,75 % a.a.
148ª - jan/2010 - 8,75 % a.a.
Com estas informações é possível calcular que no período de 1 ano (mar/2010 a mar/2011) houve um acréscimo de 3 pontos percentuais na taxa de juros, equivalente a uma alta de 34,28 %.
Próxima reunião do COPOM, agendada para inicio em 19/Abril/2011.
Na última reunião (157ª) em 1 e 2 de Março de 2011, a taxa SELIC foi estabelecida em 11,75% a.a.
Para se ter uma ideia da progressão ascendente da taxa nos últimos períodos, listo abaixo as reuniões do COPOM e suas decisões de taxas SELIC.
157ª - mar/2011 - 11,75 % a.a.
156ª - jan/2011 - 11,25 % a.a.
155ª - dez/2010 - 10,75 % a.a.
154ª - out/2010 - 10,75 % a.a.
153ª - set/2010 - 10,75 % a.a.
152ª - jul/2010 - 10,75 % a.a.
151ª - jun/2010 - 10,25 % a.a.
150ª - abr/2010 - 9,50 % a.a.
149ª - mar/2010 - 8,75 % a.a.
148ª - jan/2010 - 8,75 % a.a.
Com estas informações é possível calcular que no período de 1 ano (mar/2010 a mar/2011) houve um acréscimo de 3 pontos percentuais na taxa de juros, equivalente a uma alta de 34,28 %.
Próxima reunião do COPOM, agendada para inicio em 19/Abril/2011.
12 abril 2011
MERCADO DE AÇÕES/IBOVESPA
O Ibovespa encerrou o primeiro trimestre/2011 com queda de 1,03% a 68.586 pontos.
Esta queda, como já comentamos em post anterior, faz parte da oscilação normal do mercado acionário e funciona desta forma em todas as partes do mundo. Em relação ao fechamento do ano de 2010 tivemos um fechamento com valor de 69.304 pontos e uma alta total no ano de 1,04 %.
Resumindo.
2009 (doze meses) - Alta de 82,66 %
2010 (doze meses) - Alta de 1,04%
2011 (três meses) - Queda de 1,03 %
Repito Postagem Anterior, dizendo:
"Com estes números observa-se a oscilação do Mercado de Ações, situação esta absolutamente normal pois este mercado é influenciado por diversos fatores, tanto nacionais como internacionais e totalmente aleatórios, desta forma para ser um investidor neste mercado o aplicador deve ter conhecimentos ou ser assessorado por um especialista."
Acrescento uma regra básica do aplicador em mercado acionário.
No longo prazo, sempre há vantagens ao aplicar-se em ações.
Lembre-se também que estas informações são do período de um ano, compreendido entre 01/01 a 31/12, e as valorizações do índice são diárias, portanto é sempre normal, alguns investidores terem obtido rendimentos maiores ou menores que a base do índice. Também lembro que este índice é de um conjunto de ações, dentro destes diferentes papéis existem rentabilidades diferentes para mais ou menos.
Esta queda, como já comentamos em post anterior, faz parte da oscilação normal do mercado acionário e funciona desta forma em todas as partes do mundo. Em relação ao fechamento do ano de 2010 tivemos um fechamento com valor de 69.304 pontos e uma alta total no ano de 1,04 %.
Resumindo.
2009 (doze meses) - Alta de 82,66 %
2010 (doze meses) - Alta de 1,04%
2011 (três meses) - Queda de 1,03 %
Repito Postagem Anterior, dizendo:
"Com estes números observa-se a oscilação do Mercado de Ações, situação esta absolutamente normal pois este mercado é influenciado por diversos fatores, tanto nacionais como internacionais e totalmente aleatórios, desta forma para ser um investidor neste mercado o aplicador deve ter conhecimentos ou ser assessorado por um especialista."
Acrescento uma regra básica do aplicador em mercado acionário.
No longo prazo, sempre há vantagens ao aplicar-se em ações.
Lembre-se também que estas informações são do período de um ano, compreendido entre 01/01 a 31/12, e as valorizações do índice são diárias, portanto é sempre normal, alguns investidores terem obtido rendimentos maiores ou menores que a base do índice. Também lembro que este índice é de um conjunto de ações, dentro destes diferentes papéis existem rentabilidades diferentes para mais ou menos.
Anúncios/Compras na Internet
Quando você decide comprar um produto de um certo valor (tipo: Celular, Notebook, Fogão, Som, TV, etc..) o normal é fazer uma pesquisa de preços. Com a Internet este trabalho ficou mais fácil - Certo? .... Errado, pois as grandes redes de magazine estão anunciando preços diferentes para as Lojas Virtuais e as Lojas de Rua ou Shopping. Por exemplo, você esta pesquisando o preço de um fogão. Após uma pesquisa, você localiza o produto que deseja, em um preço que esta disposto a pagar, porém sua preferência é comprar na Loja Tradicional (não na Internet), nesse momento começa o problema, pois ao chegar à loja, recebe do vendedor a frase "Este preço é só pela Internet".
Este tipo de procedimento de vendas, adotado em grandes redes, é um "gol contra", pois o cliente fica insatisfeito e normalmente procura outra loja. Não raras vezes vai com a oferta impressa em papel e consegue as mesmas condições nesta nova pesquisa.
Os departamentos de marketing das grandes redes devem pensar que a Internet, além de funcionar como canal de venda, também é um canal de propaganda/publicidade e quando mal usada (como é o caso acima) acaba se tornando publicidade negativa.
Há algum tempo atrás o CDL de Porto Alegre já lançou uma campanha publicitária chamada "PREÇOS IGUAIS" ou algo assim, pois havia uma idéia no consumidor que os preços de lojas de rua e de Shopping eram diferentes. Parece que estamos precisando de uma nova campanha e também de uma conscientização dos dirigentes das grandes redes de lojas.
Este tipo de procedimento de vendas, adotado em grandes redes, é um "gol contra", pois o cliente fica insatisfeito e normalmente procura outra loja. Não raras vezes vai com a oferta impressa em papel e consegue as mesmas condições nesta nova pesquisa.
Os departamentos de marketing das grandes redes devem pensar que a Internet, além de funcionar como canal de venda, também é um canal de propaganda/publicidade e quando mal usada (como é o caso acima) acaba se tornando publicidade negativa.
Há algum tempo atrás o CDL de Porto Alegre já lançou uma campanha publicitária chamada "PREÇOS IGUAIS" ou algo assim, pois havia uma idéia no consumidor que os preços de lojas de rua e de Shopping eram diferentes. Parece que estamos precisando de uma nova campanha e também de uma conscientização dos dirigentes das grandes redes de lojas.
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